一八〇、王显耀行长的驾驭术
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在行长室，夏天向王显耀、陈作业汇报总行有关调整逾期贷款利率的意见。
原来，市民银行成立后，为了彰显业绩，在贷款利率的执行上一直就高不就低。人民银行在利率政策上有个规定：逾期不还的贷款加息20%；超储积压产品、商品的贷款加息30%；挤占挪用的贷款加收50%。当时，正常贷款利率的月息为12‰，金融服务社的老贷款一般都是逾期贷款，同时，由于金融服务社灵活的机制，有很多变通手段办一些不太符合产业政策的贷款，到了市民银行的时候，人们如果不讲当时做贷款时的客观情况，“就高”就可以变成挤占挪用贷款了。加上上面讲的原因：为了彰显业绩的需要，一律往高套，在权责发生制的会计制度下，帐面利润是出来了，但是应收未收利息这一块，也像一个怀了四个月婴儿的孕妇的肚子，日见日的看得到的隆起。这一隆起对谁都不要紧，只对原来想用它来彰显成绩的领导层来讲是一个问题，日子一久，应收利息每月以数千万规模增加，便很难向股东和社会交代。于是，不得不组织各支行开会，要把原来高算的利率减下来。
在湖贝支行，早在总行会计部门要求高算利率的时候，夏天就在支行中层以上会议上提出过，动辄对旧贷款加息50%计算的做法不妥。理由是：第一，企业支付给银行的利息始终是企业利润的一部分，在深圳能以月息18‰维持正常经营的企业不多。若企业没有利润，拿什么来交息？第二，银行作为社会企业始终不能忘记做贷款时与企业的约定，逾期就逾期了。本来就是因为贷款成本高是其还不起的原因之一，银行自己再节外生枝，便很难与他们打交道了。第三，应收利息的增大，最终无法收回，日后银行还是要走核销的路，这将自取其烦。
当时，夏天发表完上述观点，并没有得到大家的正面响应，相反还在行长心中增加了对他与贷款户之间有什么猫腻的怀疑。后来。湖贝支行因为资金紧张，一方面让老贷款户花钱组织了7000多万元的定期存款，一方面又继续高计他们的罚息。夏天觉得不合情理，再搞下去，势必失去企业支持。便写了个请示，与总行协调后。将十余家的旧贷款利率降低至12‰与15‰不等。
话说当日。在有总行何人友、冯老刀两个副行长参加的计划与信贷会议上，来了会计处、计划处、信贷处的处长，显见总行对这次会议的重视。会议开始，各支行都对执行贷款利率政策提出了看法，其中讲到的一个现实问题是：各支行的会计部门都说会计处要求高计利率。坐在一旁的会计处长鲁爱萍，听得一阵脸红、一阵脸白。
好不容易等待大家说完了。她急忙说：“会计处从来就没有要求往高套利率，逾期贷款怎么能加一个六厘呢？你们回去以后，对营业部主任说，逾期就是逾期。剩下的要怎么罚，没有计划信贷部门的通知是不可以加的。营业部坐在大厅里，怎么知道哪笔贷款是超储，哪笔贷款是挪用？真是乱弹琴！”
这鲁爱萍话中讲的理是这个理，但是各支行都说支行营业部高套利率，难道各支行的营业部主任一个个都是傻子不成？夏天在心里说：“别人的教训就是自己的经验，跟风做事最怕的就是这样：点头哈腰地执行领导的口头指示，完事了，出问题了，责任都经领导双手轻轻一推，自己肩上踏踏实实的扛着。”
与会人员在何人友、冯老刀的反复暗示下，终于明白了一个道理：他们要处理的，是市民银行帐面利润与应收利息两者之间交错产生的矛盾问题。它就像一个深度罗锅（驼背）的人躺在床上，身上的罗锅成了一个支点，人们往他的头上按下去，脚那边就起来了；如果把脚往下按，头这边又起来了。当然，罗锅也不图有什么好看、漂亮，就是把头和脚两者弄得平衡一点。
会议做出决定：当年以18‰月息计算的逾期贷款，现在还挂在应收利息帐上的，要么是真的定性为挪用贷款，要么就要一竿子插到底，全部退到加收利息20%的标准上来，月底前办妥冲减帐项手续。
夏天向王显耀、陈作业汇报完总行的会议精神，三人根据支行的情况研究了一番。最后定的调子是：已经办了借新还旧的不退了；已经由信贷部门通知过是挪用贷款的予以维持；比较难分的一律退下来。
方案定下后，夏天问道：“那就搞一个书面通知落实下去了？”
王显耀和陈作业表示同意。
夏天想，支行定的调子，已经十分清晰，没有任何歧义。便叫来汪洋按照行长的意见，用排除法，将已经借新还旧的、原来发过挤占挪用通知的企业剔除，剩下的列出一个清单，夏天以支行计划信贷科的名义写了一个业务公函，内云：
关于纠正逾期贷款利率套算的函
营业部：
总行于本月26日召开纠正逾期贷款利率套算会议，要求本月底必须自查自纠。支行经研究决定，下述企业从1996年1月1日至通知期乃至以后的逾期贷款利率，一律以正常贷款利率基础上加收20%的规定执行。原来高计的，应该按照总行要求，即予退减冲帐。
谨此函达。
附：《应予退减利息企业名单》
市民银行湖贝支行计划信贷科（印）
一九九六年十一月二十七日
夏天写好后，看到王显耀已经离开支行，便来到陈作业办公室，准备给陈作业看，而营业部副主任谭飞燕刚好在场与陈作业谈事，夏天便对她说：“你正好在。昨天到总行开会，讲调整利率的事，看来要你忙一阵子了。”说完，将业务公函给陈作业检查，陈作业看后，给了谭飞燕，说道：“你照单上处理一下。”
谭飞燕看后说：“有没有搞错？算进去了，又退出来？”
夏天没有再说话，离开了陈作业办公室，然后给王显耀打了一个电话。告诉他说：“降利息的清单给陈行长看了，谭飞燕也在场，她好像不是很通。”
下午，王显耀、陈作业和夏天正在行长室处理完安延汽车城有限公司1400万存单的接收手续，明确地说。就是王显耀叫夏天接收了这1400万元的存款单，夏天以信贷科的名义写了一个收条。盖了信贷科的公章。
看官会问：总行都很害怕与安延公司沾上边。难道夏天就不怕出什么问题吗？不是的，事上万物，相生相克，怕与不怕，循环往复，自有它内在的条件。你只要把住了他的要件，当然就没有什么可怕了。夏天想，我虽然收到了他1400万元存款单，但这并不表示我拿了这1400万元。当它在银行变现时，还有一个资金去向可以查得到，问题可以说清楚。
这时，谭飞燕拿着陈作业在上午交给她的信贷科业务公函，来找王显耀。问道：“王行长，这个降低利率的通知是否真的要执行？”
陈作业听后，气不打一处来，心里想：她是怀疑我的权威了！我都说了要办，还不办？便发火说：“谭飞燕，你是吃错药还是怎么的？通知上明明写上经支行研究，又是我亲自交给你，你认为不行吗？”
这时，谭飞燕满脸通红，对陈作业说：“陈行长，不是的！不是对你有怀疑，我是要问清王行长的态度，没有看到王行长的签字。”
夏天听完谭飞燕的说法，看了王显耀一眼，发现谭飞燕最后半句话对王行长很受用。
不一会儿，王显耀表态说：“谭主任是做得对的。”
这话说完，谭飞燕的红脸慢慢白了下来。陈作业在一旁不吱声。
夏天平静地笑了一下，对谭飞燕说：“我的看法是，过去高计利息是总行的想法；现在差不多到了年终结算了，要调下来，也是总行的想法。从政策的理解上看，逾期贷款利率加收20%是对的。会计处说，从来没有布置各支行逾期加收50%的利率，要求转告各行营业部主任。”
谭飞燕着急地说：“那么，是我们自作自受了？”
夏天微笑着不再说话。
其实，从谭飞燕与两个行长的关系来看，很显然，陈作业与她的关系更好，她是在湖贝金融服务社时期，由陈作业提为副主任的，市民银行接管后，她已经没有职务了，后来在陈作业的努力下，又当上了副主任。因此，没有陈作业，就没有谭飞燕的昨天和今天。而王显耀对谭飞燕与对夏天来说，显然更加喜欢夏天多一点。这是王显耀通过多维的、立体的网线得出的结论，否则，夏天早就不在支行了。
那么，又是什么原因让王显耀在这件夏天原本谨小慎微地处理的事情，转而支持谭飞燕呢？
个中情由，夏天看得很明白：王显耀与陈作业都是副行长，如果陈作业同意做的事情，就可以在行里做下来，那么王显耀的地位便有点麻烦了。此为一。夏天与谭飞燕分属两个部门，互相制约，没有什么不妥。况且，谭飞燕提出没有看到王行长的签字不办，更应该肯定。此为二。陈作业、谭飞燕、夏天三人应该做到三点对一点，分属对他负责，分别支持，分别制约，这就妙不可言了。此为三。王显耀也担心夏天本人挟天子以令诸侯，假传圣旨。此为四。
然而，夏天虽然看得明白，但就是不说破。回到办公室后，在日记本上写道：
谭飞燕与陈作业争吵之事，使人有所联想。首先，王行长也喜欢部门之间互相制约，甚至扯皮。有几次谭飞燕刻意表现出对行长十分负责，都受到王行长的实际支持。这点不能不注意。故以后要通知营业部的事，一定要有行长签字。其次，有些贷款上的事，不宜太执着、专注。行长还有挖掘题材的想法。如信贷处有意见和看法时，行长是可以牺牲别人的，这点不可不防。三是对旧贷款户，还是要交朋友。像黄忠惠的贷款，我提出调解，最后，他干脆让我回避。这对支行工作不见得有好处。四是自己要善于做小的调整，去适应变化。
看官：你应该能感觉到夏天心底无私天地宽的境界吧？小的与你不同，倒是想起了一个民间故事，是对貌似遵规守矩的教条处事的最好的讽刺:
据说，有一对夫妻因为家事闹矛盾，两人动起手来。老婆是有名的泼妇，一动手真的是怒从心上起，恶向胆边生，动上拳脚，对她老公是真打。而这当老公的则记住一句古训：“好男不跟女斗”，打着、打着，慢慢地就躲到了床底下，害得他老婆怎么也发不上力，便一个劲的叫他出来。
话说中国南方，人们的住处讲究“寒热不登楼”，这是由于南方雨水充沛的原因，在房屋一层住处放的都是木床，木床离地有半米那般高，通气通风，床面干爽。
却说老公躲进床底下后，老婆要打打不上，火气也逐渐消了下来，觉得让一个大男人猫在不到半米高的床底下也不是个事儿，就有点心疼地说：“出来！出来！你出来！”
老公这时恢复了元气，心里说，这样你就打不着了！于是，口气也逐渐硬了起来，说道：“不出！男人大丈夫说了不出就不出！”
正在这时，邻居有事找老公，在外面叫喊着。站在外边的老婆已经听到了来人的呼唤，就着急地对老公说：“你快出来，有事，你快出来！”
她老公不知道外面有人找，还以为老婆要拉他出来狠揍一顿呢！便抗声说：“不出，就是不出！男子汉，大丈夫，说了不出就不出！”
这时，邻居已经进得屋来，只听声音不见其人，就问他的老婆道：“明明听到声音，人在哪里？”
多亏老婆急中生智，对邻居说：“他在房间找东西，没有找到不肯出来。”
不一会儿，邻居看了猫在床底下慢慢爬出来的她老公，忍俊不禁，终于哈哈大笑起来。
话说夏天看出了王显耀心里的想法，也不说破，仍然按照自己的既定方针，在日复一日、不慌不忙地做着自己的工作，久而久之受到行里员工和王显耀的肯定。反观谭飞燕，一次、两次嘴上说得漂亮无所谓，几年下来，都是嘴上说的漂亮，光说不练，或者说的与做的不一样，就像一个瘪脚的厨师，在做菜的时候不放盐，只放味精和白糖。当人们挟着菜往嘴里送的时候，猛的发现由甜生涩、十分难咽。这样，不用别人使坏，久而久之，自己就会站不住脚。后来，终于让王显耀心生反感，逐渐的对谭飞燕疏远起来。(未完待续。。)
在行长室，夏天向王显耀、陈作业汇报总行有关调整逾期贷款利率的意见。
原来，市民银行成立后，为了彰显业绩，在贷款利率的执行上一直就高不就低。人民银行在利率政策上有个规定：逾期不还的贷款加息20%；超储积压产品、商品的贷款加息30%；挤占挪用的贷款加收50%。当时，正常贷款利率的月息为12‰，金融服务社的老贷款一般都是逾期贷款，同时，由于金融服务社灵活的机制，有很多变通手段办一些不太符合产业政策的贷款，到了市民银行的时候，人们如果不讲当时做贷款时的客观情况，“就高”就可以变成挤占挪用贷款了。加上上面讲的原因：为了彰显业绩的需要，一律往高套，在权责发生制的会计制度下，帐面利润是出来了，但是应收未收利息这一块，也像一个怀了四个月婴儿的孕妇的肚子，日见日的看得到的隆起。这一隆起对谁都不要紧，只对原来想用它来彰显成绩的领导层来讲是一个问题，日子一久，应收利息每月以数千万规模增加，便很难向股东和社会交代。于是，不得不组织各支行开会，要把原来高算的利率减下来。
在湖贝支行，早在总行会计部门要求高算利率的时候，夏天就在支行中层以上会议上提出过，动辄对旧贷款加息50%计算的做法不妥。理由是：第一，企业支付给银行的利息始终是企业利润的一部分，在深圳能以月息18‰维持正常经营的企业不多。若企业没有利润，拿什么来交息？第二，银行作为社会企业始终不能忘记做贷款时与企业的约定，逾期就逾期了。本来就是因为贷款成本高是其还不起的原因之一，银行自己再节外生枝，便很难与他们打交道了。第三，应收利息的增大，最终无法收回，日后银行还是要走核销的路，这将自取其烦。
当时，夏天发表完上述观点，并没有得到大家的正面响应，相反还在行长心中增加了对他与贷款户之间有什么猫腻的怀疑。后来。湖贝支行因为资金紧张，一方面让老贷款户花钱组织了7000多万元的定期存款，一方面又继续高计他们的罚息。夏天觉得不合情理，再搞下去，势必失去企业支持。便写了个请示，与总行协调后。将十余家的旧贷款利率降低至12‰与15‰不等。
话说当日。在有总行何人友、冯老刀两个副行长参加的计划与信贷会议上，来了会计处、计划处、信贷处的处长，显见总行对这次会议的重视。会议开始，各支行都对执行贷款利率政策提出了看法，其中讲到的一个现实问题是：各支行的会计部门都说会计处要求高计利率。坐在一旁的会计处长鲁爱萍，听得一阵脸红、一阵脸白。
好不容易等待大家说完了。她急忙说：“会计处从来就没有要求往高套利率，逾期贷款怎么能加一个六厘呢？你们回去以后，对营业部主任说，逾期就是逾期。剩下的要怎么罚，没有计划信贷部门的通知是不可以加的。营业部坐在大厅里，怎么知道哪笔贷款是超储，哪笔贷款是挪用？真是乱弹琴！”
这鲁爱萍话中讲的理是这个理，但是各支行都说支行营业部高套利率，难道各支行的营业部主任一个个都是傻子不成？夏天在心里说：“别人的教训就是自己的经验，跟风做事最怕的就是这样：点头哈腰地执行领导的口头指示，完事了，出问题了，责任都经领导双手轻轻一推，自己肩上踏踏实实的扛着。”
与会人员在何人友、冯老刀的反复暗示下，终于明白了一个道理：他们要处理的，是市民银行帐面利润与应收利息两者之间交错产生的矛盾问题。它就像一个深度罗锅（驼背）的人躺在床上，身上的罗锅成了一个支点，人们往他的头上按下去，脚那边就起来了；如果把脚往下按，头这边又起来了。当然，罗锅也不图有什么好看、漂亮，就是把头和脚两者弄得平衡一点。
会议做出决定：当年以18‰月息计算的逾期贷款，现在还挂在应收利息帐上的，要么是真的定性为挪用贷款，要么就要一竿子插到底，全部退到加收利息20%的标准上来，月底前办妥冲减帐项手续。
夏天向王显耀、陈作业汇报完总行的会议精神，三人根据支行的情况研究了一番。最后定的调子是：已经办了借新还旧的不退了；已经由信贷部门通知过是挪用贷款的予以维持；比较难分的一律退下来。
方案定下后，夏天问道：“那就搞一个书面通知落实下去了？”
王显耀和陈作业表示同意。
夏天想，支行定的调子，已经十分清晰，没有任何歧义。便叫来汪洋按照行长的意见，用排除法，将已经借新还旧的、原来发过挤占挪用通知的企业剔除，剩下的列出一个清单，夏天以支行计划信贷科的名义写了一个业务公函，内云：
关于纠正逾期贷款利率套算的函
营业部：
总行于本月26日召开纠正逾期贷款利率套算会议，要求本月底必须自查自纠。支行经研究决定，下述企业从1996年1月1日至通知期乃至以后的逾期贷款利率，一律以正常贷款利率基础上加收20%的规定执行。原来高计的，应该按照总行要求，即予退减冲帐。
谨此函达。
附：《应予退减利息企业名单》
市民银行湖贝支行计划信贷科（印）
一九九六年十一月二十七日
夏天写好后，看到王显耀已经离开支行，便来到陈作业办公室，准备给陈作业看，而营业部副主任谭飞燕刚好在场与陈作业谈事，夏天便对她说：“你正好在。昨天到总行开会，讲调整利率的事，看来要你忙一阵子了。”说完，将业务公函给陈作业检查，陈作业看后，给了谭飞燕，说道：“你照单上处理一下。”
谭飞燕看后说：“有没有搞错？算进去了，又退出来？”
夏天没有再说话，离开了陈作业办公室，然后给王显耀打了一个电话。告诉他说：“降利息的清单给陈行长看了，谭飞燕也在场，她好像不是很通。”
下午，王显耀、陈作业和夏天正在行长室处理完安延汽车城有限公司1400万存单的接收手续，明确地说。就是王显耀叫夏天接收了这1400万元的存款单，夏天以信贷科的名义写了一个收条。盖了信贷科的公章。
看官会问：总行都很害怕与安延公司沾上边。难道夏天就不怕出什么问题吗？不是的，事上万物，相生相克，怕与不怕，循环往复，自有它内在的条件。你只要把住了他的要件，当然就没有什么可怕了。夏天想，我虽然收到了他1400万元存款单，但这并不表示我拿了这1400万元。当它在银行变现时，还有一个资金去向可以查得到，问题可以说清楚。
这时，谭飞燕拿着陈作业在上午交给她的信贷科业务公函，来找王显耀。问道：“王行长，这个降低利率的通知是否真的要执行？”
陈作业听后，气不打一处来，心里想：她是怀疑我的权威了！我都说了要办，还不办？便发火说：“谭飞燕，你是吃错药还是怎么的？通知上明明写上经支行研究，又是我亲自交给你，你认为不行吗？”
这时，谭飞燕满脸通红，对陈作业说：“陈行长，不是的！不是对你有怀疑，我是要问清王行长的态度，没有看到王行长的签字。”
夏天听完谭飞燕的说法，看了王显耀一眼，发现谭飞燕最后半句话对王行长很受用。
不一会儿，王显耀表态说：“谭主任是做得对的。”
这话说完，谭飞燕的红脸慢慢白了下来。陈作业在一旁不吱声。
夏天平静地笑了一下，对谭飞燕说：“我的看法是，过去高计利息是总行的想法；现在差不多到了年终结算了，要调下来，也是总行的想法。从政策的理解上看，逾期贷款利率加收20%是对的。会计处说，从来没有布置各支行逾期加收50%的利率，要求转告各行营业部主任。”
谭飞燕着急地说：“那么，是我们自作自受了？”
夏天微笑着不再说话。
其实，从谭飞燕与两个行长的关系来看，很显然，陈作业与她的关系更好，她是在湖贝金融服务社时期，由陈作业提为副主任的，市民银行接管后，她已经没有职务了，后来在陈作业的努力下，又当上了副主任。因此，没有陈作业，就没有谭飞燕的昨天和今天。而王显耀对谭飞燕与对夏天来说，显然更加喜欢夏天多一点。这是王显耀通过多维的、立体的网线得出的结论，否则，夏天早就不在支行了。
那么，又是什么原因让王显耀在这件夏天原本谨小慎微地处理的事情，转而支持谭飞燕呢？
个中情由，夏天看得很明白：王显耀与陈作业都是副行长，如果陈作业同意做的事情，就可以在行里做下来，那么王显耀的地位便有点麻烦了。此为一。夏天与谭飞燕分属两个部门，互相制约，没有什么不妥。况且，谭飞燕提出没有看到王行长的签字不办，更应该肯定。此为二。陈作业、谭飞燕、夏天三人应该做到三点对一点，分属对他负责，分别支持，分别制约，这就妙不可言了。此为三。王显耀也担心夏天本人挟天子以令诸侯，假传圣旨。此为四。
然而，夏天虽然看得明白，但就是不说破。回到办公室后，在日记本上写道：
谭飞燕与陈作业争吵之事，使人有所联想。首先，王行长也喜欢部门之间互相制约，甚至扯皮。有几次谭飞燕刻意表现出对行长十分负责，都受到王行长的实际支持。这点不能不注意。故以后要通知营业部的事，一定要有行长签字。其次，有些贷款上的事，不宜太执着、专注。行长还有挖掘题材的想法。如信贷处有意见和看法时，行长是可以牺牲别人的，这点不可不防。三是对旧贷款户，还是要交朋友。像黄忠惠的贷款，我提出调解，最后，他干脆让我回避。这对支行工作不见得有好处。四是自己要善于做小的调整，去适应变化。
看官：你应该能感觉到夏天心底无私天地宽的境界吧？小的与你不同，倒是想起了一个民间故事，是对貌似遵规守矩的教条处事的最好的讽刺:
据说，有一对夫妻因为家事闹矛盾，两人动起手来。老婆是有名的泼妇，一动手真的是怒从心上起，恶向胆边生，动上拳脚，对她老公是真打。而这当老公的则记住一句古训：“好男不跟女斗”，打着、打着，慢慢地就躲到了床底下，害得他老婆怎么也发不上力，便一个劲的叫他出来。
话说中国南方，人们的住处讲究“寒热不登楼”，这是由于南方雨水充沛的原因，在房屋一层住处放的都是木床，木床离地有半米那般高，通气通风，床面干爽。
却说老公躲进床底下后，老婆要打打不上，火气也逐渐消了下来，觉得让一个大男人猫在不到半米高的床底下也不是个事儿，就有点心疼地说：“出来！出来！你出来！”
老公这时恢复了元气，心里说，这样你就打不着了！于是，口气也逐渐硬了起来，说道：“不出！男人大丈夫说了不出就不出！”
正在这时，邻居有事找老公，在外面叫喊着。站在外边的老婆已经听到了来人的呼唤，就着急地对老公说：“你快出来，有事，你快出来！”
她老公不知道外面有人找，还以为老婆要拉他出来狠揍一顿呢！便抗声说：“不出，就是不出！男子汉，大丈夫，说了不出就不出！”
这时，邻居已经进得屋来，只听声音不见其人，就问他的老婆道：“明明听到声音，人在哪里？”
多亏老婆急中生智，对邻居说：“他在房间找东西，没有找到不肯出来。”
不一会儿，邻居看了猫在床底下慢慢爬出来的她老公，忍俊不禁，终于哈哈大笑起来。
话说夏天看出了王显耀心里的想法，也不说破，仍然按照自己的既定方针，在日复一日、不慌不忙地做着自己的工作，久而久之受到行里员工和王显耀的肯定。反观谭飞燕，一次、两次嘴上说得漂亮无所谓，几年下来，都是嘴上说的漂亮，光说不练，或者说的与做的不一样，就像一个瘪脚的厨师，在做菜的时候不放盐，只放味精和白糖。当人们挟着菜往嘴里送的时候，猛的发现由甜生涩、十分难咽。这样，不用别人使坏，久而久之，自己就会站不住脚。后来，终于让王显耀心生反感，逐渐的对谭飞燕疏远起来。(未完待续。。)