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第四十一章 资产端难搞

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    1月20日这天,益民财富一行人到了保时捷4S店。

    在一个会客厅内,两名高薪从其他财富品牌挖过来的理财师正讲着金融理财课程。

    张益达和台下二十多名车主正津津有味的听着。

    “如何实现家庭财富的增值,保值?

    要想跑赢通货膨胀,必须得进行合理的资产配置。”

    一名身着正装,梳个油头的理财师讲道。

    接着又打开了幻灯片,指着投影屏幕说道:

    “这是标准普尔家庭资产管理象限图。

    分为四部分。

    第一部分要花的钱:占比10%,3-6个月生活费这类短期消费。

    第二部分保命的钱:占比20%,解决家庭突发的大开支,比如意外重疾保险。

    第三部分生钱的钱:占比30%,股票,基金,房产等。

    第四部分保本升职的钱:占比40%,养老金,子女教育基金,债权,信托,P2P理财。特点是本金安全,收益稳定,持续成长。

    ……

    接下来给大家讲到的是P2P网贷理财,挑选P2P理财的时候一定要选对平台……

    我们公司益民财富刚获得黑衫资本2500万美元风投,现推出一款高端理财产品。

    起投门槛100万元人民币,产品期限分为6,12,18,24月四种,分别对应收益率10%,12%,14%,16%。

    所有募集资金将通过平台大数据信用风控系统,放贷给借款人。”

    台下二十多名听众听到此后,纷纷交头接耳起来。

    “收益率这么高,比银行划算啊!”

    “余额宝才6%,这个要高两三倍,会不会有风险啊?”

    “人家都获得黑衫资本投资几千万美元了,公司还是有实力的,可以投个最短的6个月试试看吧!”

    ……

    众人讨论一阵后,一个打扮时髦,保养有度的中年妇女问道:

    “我就想问问你们公司怎么保障我们投资人的本金和收益安全?”

    其他人也纷纷点头,最关心的就是风险了,毕竟要至少投100万,谁家钱也不是大风刮来的。肯定要搞清楚状况再做打算。

    另外一名理财师笑了笑,看着众人说道:

    “这个问题问得很好,我来为大家解答。

    目前我们公司的底层资产都是主要以房贷一类的抵押贷为主。

    市价一百万的房子,只能贷款7成也就是70万,房子还得抵押过来。

    一旦借款人违约,我们就可以通过拍卖房产收回贷款。

    投资人的本金和收益都是有保证的。

    另外,我们公司还研发了最顶尖的风控系统,一些老赖和征信不好的客户是无法通过我们系统贷到款的。这也将进一步降低贷款风险。

    另外,我们公司是有兜底条款的。出现坏账,一律回购大家的债权。

    所以大家放心大胆购买就好了,产品首批额度只有5000万,销售完了就得等到下一期了,还不知道要等多久。

    可能收益也会随着市场慢慢打开降低一些。”

    中年妇女听完后,觉得这家公司有担当,还要为用户兜底,保本保息,当即做主投资100万,先投6个月试试。

    有了第一个带头购买的,就有第二第三个,其他人也纷纷达成投资意向。

    最后一统计,20多人有10人达成了投资意向,意向金额达到了1500万元。

    其他没购买的人也有一部分互留下联系方式,表示回去考虑一下。

    活动最终募集金额达到了1800万元,有几位回去考虑一番后的客户还是选择了参与投资。

    待资金到位进入益民财富公司后,3%的合作佣金也就是54万元打给了保时捷4S店。

    捷诚集团见这种合作果然能增加公司收入后,把旗下其他9家保时捷公司也对益民财富开放了合作。

    益民财富这边则继续不断从各大财富管理公司挖人,招人,补充团队。

    还带着跟捷诚集团的成功合作案例陆续叩开了宾利,法拉利等其他豪车4S店的合作大门。

    益民理财这边则继续按部就班的跟锐向合作引流,加大对存量客户的转化,开发。

    新成立的益民贷则属于一个新品牌,团队架构都还在建设中。

    益民投资管理公司,丁思瑶办公室里。

    一个三十岁许的男子,梳着油头,戴着金丝眼镜,身着一身高定的西装,精英气质满满。此时他正对着张益达,丁思瑶二人侃侃而谈道:

    “就这样,黑衫委托的米国猎头公司光辉国际找到了我。

    告诉我在国内,有一家互联网金融公司才获得黑衫的A轮风投,目前正缺风控负责人,问我是否感兴趣。

    我当然感兴趣啦!

    我在获得斯坦福金融博士学位后,就进入Capital?One工作,至今已有5年。

    在米国,华人想要在大公司晋升是有天花板的。”

    说到这里,陈少杰叹了口气,苦笑道:

    “因为海外华人只知道闷着脑袋上班,不善于表达自己,不热衷于政治活动,不团结。

    在米国就是一团散沙,白人可以担当大公司高管就不说了,连阿三都比华人强,都可以担任大公司CEO。

    华人最多干到中层!

    所以一听国内互联网金融公司邀请我就毫不犹豫同意了。

    在米国,我能看到已知的未来,但中国的未来,是未知的,太值得憧憬。”

    张益达有些欣喜,面前的这个陈少杰金融博士出身,还在Capital?One工作过5年,担任过中层管理。

    Capital?One中文名为第一国际资本集团,是世界五百强公司,全球雇员数万人,资产规模超过3000亿美金,全米国第二的消费金融公司。

    在全球的消费金融发展史上,Capital?One是其中必不可少的主角之一。

    作为一家“数据驱动一切”的理念的公司,对数据,可谓是如宗教般的信仰,根深蒂固到每一个细节,每一条毛细血管。

    这是Capital?One遥遥领先的基因密钥,也是其一次次躲过危机的潜在原因。

    比如在2008年金融危机到来之前,正在做房贷的Capital?One监控到数据异常,果断卖掉了房贷业务,安然度过了史上最大的金融危机。

    另外Capital?One的招聘流程也很严格,据说是前后十几轮面试外加海量的数学逻辑笔试。

    录取率低至3%!

    但成功入职的人都有一个共同点:阳光开朗、智商极高、沟通能力极强。

    后世国内互联网金融的半壁江山都是由Capital?One离职的华人撑起来的。

    国内前一百大互联网金融公司,几乎都有这家公司离职出来的人担任风控,产品等核心高管。

    黑衫这次可为公司挖到宝了!可以说是为益民贷量身选拔的人才!

    张益达开心的笑了笑,道:

    “我代表益民,热烈欢迎陈总的加入!

    目前益民公司分为了三个板块,P2P资金端益民理财,服务高净值人群的益民财富,以及消费信贷品牌益民贷。

    我想请陈总担任益民贷CEO一职,尽施你所长,将益民贷打造成为数据驱动型消费金融公司。”

    陈少杰有些错愕,本以为会让自己去风控岗位的。略微疑惑的问道:

    “张总,我不是担任CRO首席风控官吗?”

    张益达摆摆手,笑眯眯的看着陈少杰,夸赞道:

    “以你的才能,担任首席风控官太屈才了。

    资金端有益民理财和益民财富,我们募集到的资金只会越来越多,目前都是合作的外部贷款公司,由他们在负责放款。

    资产端掌握在人家手里我还是比较不放心的。

    所以,接下来益民的重点工作将放在打造核心的资产端品牌上面。

    而你,是我最中意的人选。

    你从事消费信贷风险管理多年,熟悉风控系统的搭建以及大数据分析应用。

    同时,我希望你也能将capital?one的那套数据驱动一切的先进理念带入到公司,打造超一流的风控团队出来。”

    陈少杰大概明白了,这是做了品牌分离,资金端和资产端分别是不同品牌。想到自己可以独当一面负责益民贷,心底十分火热。到考虑到目前国内复杂的信用环境,又十分头疼。又问了一句:

    “益民贷主攻哪类资产?”

    张益达想到接下来几年各类资产中最有发展前途的还是消费贷款,于是毫不犹豫道:

    “消费金融,无抵押小额现金贷。”

    但考虑到后世监管以及风险管理,又加了一句:

    “尽量依托消费场景吧!”

    陈少杰皱了皱眉头,公司又没有其他可以依托的消费场景子公司,比如说超市,商城,电商平台等等都没有。只能跟外部公司合作啊。

    但是跟别人合作不靠谱啊!看见赚钱了一脚就把你蹬了自己做消费金融。

    有点无奈说道:

    “我们目前没有消费场景,不好办到啊!外部合作也并不牢靠。”

    张益达低头沉思了起来,房贷,车贷,教育培训贷,旅游分期,装修分期,家电分期,汽车融资租赁,电商分期,医美分期,三农贷款,信用卡代偿,虚拟信用卡……

    最合适的应该是虚拟信用卡了,再结合移动支付打通一些线下商户,做线下消费购物分期。

    类似花呗,扫码支付后,计入账单,下个月再还款,或者分期还款。

    还可以线上建一个购物商城,卖卖家电和3C数码,给用户一个消费额度用于分期购买商品。

    这么搞,完全就是一个另外的花呗了,再加入取现功能就是借呗。

    不好搞啊!线上商品没有阿狸和狗东齐全,线下支付码覆盖率也拼不过支付宝。

    一步一步来吧!张益达开口道:

    “这样搞吧!线上先做一个无消费场景现金借款APP,规模做上来,风控系统完善后。消费场景再一个个切入过去。

    线下的话,房贷和车贷,以及有稳定工作,缴纳社保公积金的白领个人信用贷为主。”

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